Será assim tão complicado encontrar o melhor banco para abrir conta em Portugal? Embora possam surgir muitas questões, nós descomplicamos e aconselhamos algumas das melhores alternativas neste artigo.
Cada vez mais é necessário olhar para os detalhes e para as letras pequenas quando procuramos encontrar um novo serviço e, neste caso, os bancos gostam de cobrar taxas e taxinhas. Mas, na verdade, existem alternativas e vamos assim considerar todos os fatores que importam para encontrar a melhor solução para si e poupar dinheiro em 2024.
Bancos digitais
Não há como enganar! Os bancos digitais tornaram-se nos últimos anos uma das melhores alternativas para quem procura poupar dinheiro. Afinal, são entidades que se preocupam com a poupança e são excelentes opções para gestão de uma conta de dia a dia.
Todavia, não pense que não tem direito a tudo! Um banco digital online já oferece hoje os mesmos serviços que um banco tradicional, conseguindo encontrar entidades bancárias online com possibilidade de créditos habitação, créditos pessoais, investimentos, entre outros. Mas, vamos a uma das grandes mais-valias? São uma solução rápida, segura, sem custos de manutenção (maioria) e tudo se consegue à distância de um clique!
Vamos assim analisar alguns bancos online disponíveis em Portugal:
Activobank
Considerada por muitos o melhor banco para abrir conta, é a opção low cost do Grupo Milenium BCP, o primeiro a propor a abertura e gestão de uma conta bancária à distância, mesmo com 15 espaços físicos em Portugal.
Os produtos oferecidos pelo Activobank são similares aos da banca tradicional, desde as contas à ordem ou poupança, créditos ou investimento pessoais, ou empresariais. Destaca-se ainda um atendimento telefónico, o atendimento automático 24 horas, uma aplicação com todas as necessidades e, como mencionado, vários balcões para resolução de problemas.
Além disso, destacamos que o Activobank disponibiliza mealheiros na conta, podendo assim criar poupanças e separar dinheiro de uma forma inteligente, podendo esta ser uma excelente ajuda para poupar dinheiro para os seus objetivos!
BÓNUS: É possível fazer uma conta conjunta com 2 cartões de débito sem custos anuais.
Openbank
O maior banco digital da Europa pertence ao Grupo Santander, sediado em Espanha, coloca à disposição dos seus clientes produtos que vão desde uma conta a ordem, passando por créditos e mesmo investimentos internacionais, a partir de 500 €, onde beneficia de assistência personalizada para aplicar o seu dinheiro com toda a segurança.
Na secção privada do Openbank, os clientes podem executar todas as operações relacionadas com produtos e serviços do banco, bem como operações relativas aos seus dados pessoais e comunicações, e consultar os produtos que têm contratados.
Como novo cliente:
- Receba 3,50% TANB1 para as poupanças que trouxer para o Openbank durante 12 meses a partir de 1 €.
- Receberá os juros diretamente na sua conta após os 12 meses.
Moey! — O Melhor banco para abrir conta
O mais recente banco online em Portugal “mobile-only e totalmente portuguesa”, mérito do Grupo Crédito Agrícola. Mais recente, mas também o melhor banco para abrir conta para muitas pessoas!
Com uma conta à ordem sem os custos de adesão e manutenção, um cartão de débito físico gratuito, mas também pode fazer compras, pagamentos de serviços, transferências e levantamentos recorrendo apenas à app. De momento, este banco já permite realizar créditos pessoais.
100% mobile, propõe uma utilização simplificada e incentiva a gestão financeira responsável, um produto bastante atraente para jovens que começam a ter alguma responsabilidade financeira. Embora não tenha balcões físicos, pode sempre contactar o banco ou solicitar ajuda na utilização da app, pelo apoio telefónico ou por email.
O mercado dos bancos digitais em Portugal começa a ser bastante vasto, competitivo e cada vez mais acessível, mas ainda encontra limitações nomeadamente à incapacidade de autonomia digital de uma parte da população e a resistência em aceitar a gestão financeira sem um contacto físico e pessoal com a entidade responsável pela segurança do seu dinheiro.
Bancos tradicionais
A banca tradicional começa a modernizar-se com o homebanking e também oferece soluções à distância, cabendo ao cliente escolher entre ser mais autónomo ou manter o contacto presencial.
Embora tenha custos, este mercado convencional evolui cada vez mais na oferta dos produtos e na competitividade de tarifas, o que o torna bastante atraente quando a intenção é uma conta com futuros projetos de investimento a prazo, planos de crédito ou criação de empresas. Filtramos os bancos com mais vantagens e custos do seu interesse, em prol de encontrar o melhor banco para abrir conta.
Caixa Geral de Depósitos
Considerada por longos anos o melhor banco para abrir conta, a CGD foi a primeira instituição bancária portuguesa e continua a ser a única na posse total do Governo Português. Mantém uma ligação histórica com a política nacional.
Nos últimos anos passou por uma reforma estrutural, o que resultou numa grande evolução no domínio digital na responsabilidade social com os mais jovens. Hoje é o segundo maior banco português, tornou-se num banco universal com um crescimento internacional significativo e tem participação ativa noutras instituições públicas e privadas.
Com espaços físicos por todo o país, o vasto leque de produtos e serviços oferecidos pela Caixa inclui a abertura de contas, soluções de crédito, planos de poupança e investimento ou mesmo os mercados dos seguros e imobiliário. Propõe ainda soluções empresariais que visam o crescimento, soluções de sustentabilidade e integração a nível internacional.
Crédito Agrícola
A Caixa de Crédito Agrícola é uma instituição centenária que tem a sua fundação histórica no cooperativismo rural solidário. A instituição ainda hoje conserva os princípios de proximidade económica local e responsabilidade social. Na última década desenvolveu um plano de modernização, sendo a pioneira da Banca portuguesa a investir na inovação tecnológica.
Bastante competitiva nas propostas dos seus produtos e serviços, é atualmente o maior banco nacional dinâmico de mudança credibilidade e solidez.
Santander
Este banco está entre os maiores no pódio da banca portuguesa, embora faça parte do grupo com o mesmo nome sediado em Espanha.
A diversidade de produtos e serviços fornecidos pelo Santander aos particulares e às empresas não diverge muito dos que são oferecidos pela concorrência. Contudo, destaca-se pelas condições de crédito habitação e no domínio on-line, com a loja exclusiva à sua clientela onde se pode comprar eletrónicos, produtos de desporto entre outros em condições especiais.
Milenium BCP
O Banco Comercial Português foi fundado nos anos 80. É um dos maiores grupos financeiros privados com uma posição internacional significativa.
Compete na banca portuguesa com os serviços comuns prestados por qualquer um dos outros bancos nacionais, destacando-se pelo investimento em sectores como a Cultura e a Ciência.
Qual o melhor banco para abrir conta em Portugal?
Para poupar na abertura da sua conta deve avaliar e comparar os custos dos serviços bancários mínimos e assim descobrir qual o melhor banco para abrir conta, para si. Optar pelo homebanking ou abdicar do serviço presencial podem ser boas soluções, ou seja, abrir uma conta com uma gestão online é a melhor opção, se o objetivo for unicamente a gestão económica do dia a dia ou a domiciliação de ordenado.
Se os seus projetos futuros incluem um crédito, como a compra de uma casa ou criar uma empresa, deve pensar duas vezes para não desperdiçar o investimento do seu dinheiro e do seu tempo.
Consulte seguidamente as vantagens das propostas, compare e analise bem os serviços que utiliza, tal como os que pode dispensar, percebendo assim qual o melhor banco para abrir conta para si!
| Bancos | Valor Mínimo de Abertura | Taxa Mensal de Manutenção | Anuidade do Cartão de Débito |
| Activobank | 100 € | ISENTO | ISENTO |
| Openbank | ISENTO | ISENTO | ISENTO |
| Moey! | ISENTO | ISENTO | ISENTO |
| CGD | 100 € | 4,95 € | 19 € |
| Crédito Agrícola | ISENTO | 4,95 € | 19 € |
| Santander | 150 € | 5,30 € | 24 € isenção até 25 anos |
| Millenium BCP | 250 € | 5,20 € isento até aos 23 anos | 23 € oferta1º ano |
Com esta tabela poderá ter a ideia final de qual o melhor banco para abrir conta em Portugal. Todavia, se procura entender melhor todas as opções em Portugal e quais as que praticam os melhores preços, poderá aproveitar o comparativo criado pelo Banco de Portugal, podendo aqui encontrar o preçário dos serviços que procura da grande maioria dos bancos disponíveis no país.
Artigo atualizado em janeiro de 2024.