Por vários motivos as famílias procuram um seguro de saúde, um interesse que aumentou no momento de passagem pelo Covid-19, mas também outras doenças que têm surgido recentemente, como o Monkeypox. Assim, percebemos que são necessários alguns critérios para contratar o melhor seguro de saúde em Portugal. Vamos ajudar a entender como o encontrar, alertando desde logo que um seguro de saúde não é um plano de saúde.
Um seguro de saúde não é um plano de saúde
Antes de avançarmos para o melhor seguro de saúde é necessário entender que existem muitas diferenças entre um seguro de saúde e um plano. Existe informação errada e publicidade enganosa que faz com que as famílias se prendam a um plano de saúde e não têm muitos benefícios com o mesmo.
A principal diferença entre um e outro é que um plano de saúde não lhe traz coberturas, mas sim planos de descontos numa rede de hospitais e clinicas, com descontos entre 10 a 50%, consoante o procurado e baseando-se sempre num preço base. Não existindo períodos de carência, nem limites, cria-se a ilusão que é um plano satisfatório.
Todavia, um seguro de saúde faz cobertura de maior parte das despesas médicas, com um limite (negociável) do capital. Ou seja, um seguro de saúde coloca a seguradora a cobrir os seus gastos, não a oferecer planos de descontos. Uma diferença primordial!
Exemplo: Na ida a uma consulta de medicina geral num plano de saúde, poderá obter um desconto entre 10 a 50% na sua consulta, ao preço de tabela. Porém, com um seguro de saúde pagará apenas 10%, sendo o resto coberto pela seguradora. Assim sendo, se uma consulta custar 60€:
- Com o plano de saúde pagará 54€ (10% desconto)
- Com o seguro de saúde pagará 6€ (10% do valor da consulta)
Em suma, existem muitas diferenças entre Seguro de Saúde e Plano de Saúde, sendo primordial perceber as diferenças entre cada contrato.
O que são seguros de saúde e como beneficiar do mesmo
Ao adquirir o melhor seguro de saúde está a aceder a um conjunto de benefícios de caracter de saúde. Neste caso, além de escapar aos problemas do Sistema Nacional de Saúde, está a proteger-se perante adversidades que possam surgir na sua saúde, ainda que não muito frequente, os problemas de saúde podem acontecer.
Quando contrata um seguro de saúde fica associado a uma seguradora que lhe dá mais-valias no seguro de saúde, destacando-se logo a salvaguarda da sua saúde, com um lote de médicos e serviços de qualidade, no regime privado. Em suma, fica com acesso, de forma rápida e cómoda, a uma rede convencionada para prestação de serviços médicos, a preços relativamente acessíveis, em troca de uma prestação mensal.
Ao adquirir o melhor seguro de saúde, além do já citado, terá acesso a outras vantagens e benefícios, tais como:
- Seguro de saúde com toda a família incluída;
- Medicina preventiva;
- Apoio domiciliário;
- Descontos em parceiros;
- Entrega de medicação;
- Teleconsultas;
- Nutrição*;
- Entre outros.
*algumas seguradoras oferecem serviços de nutricionista online de forma gratuita.
Cuidados a ter ao contratar um seguro de saúde
Vale salientar que assim como um plano de saúde, existem contratos de seguros de saúde que podem não ser vantajosos. Por isso, ao adquirir o seu melhor seguro de saúde deve ter em atenção vários fatores, mas falemos do mais importante, o prémio.
Todos os seguros de saúde têm um devido valor a ser cobrado, até aqui nada de errado. Contudo, os seguros de saúde podem ter várias soluções de pagamento, desde mensal a anual, o que deve ter em atenção para não causar transtornos no seu orçamento familiar.
Assim sendo, na contratação de um seguro de saúde irá ter acesso a uma apólice de apresentação, com todas as condições, como coberturas, fidelização, entre outros. Neste caso, analise tudo de forma correta, estando a:
- Preço;
- Pacote de coberturas;
- Limite das coberturas;
- Fatores de exclusão;
- Franquias;
- Limites de idade;
- Períodos de carência.
De referir, quanto ao prémio, que existem vários fatores que afetam o valor, mais barato ou mais caro, consoante a idade, historial anterior, hábitos e, claro, as mais-valias que cada género de seguro oferece, como vamos abordar seguidamente.
O melhor seguro de saúde – Fatores a ter em conta
Na procura pelo melhor seguro de saúde existem vários fatores que têm peso na escolha, como as franquias e as coberturas que a seguradora oferece. Na verdade, a escolha do melhor seguro de saúde passa pela melhor cobertura possível, estando sempre atendo às franquias exigidas.
Franquia
Como abordado no inicio do artigo, o seguro de saúde cobre maior parte dos gastos de uma consulta do segurado, chamado de franquia. O exemplo da consulta de 60€ o segurado pagaria apenas 10%, o que representa que a franquia era essa percentagem e que a seguradora pagará os restantes 80%.
Neste caso, o fator primordial é entender as franquias que a seguradora oferece em cada procedimento, seja ele ambulatório, hospitalar ou outros relevantes e existentes. Cada seguro poderá oferecer a sua franquia, como outros fatores de impacto.
Cobertura
Ainda que as franquias sejam de extrema importância para o peso do orçamento familiar, a verdade é que o tamanho da cobertura no contrato do seguro de saúde fará a diferença. Existem vários tipos de cobertura, que podem incluir ou não parto, fisioterapia, psicólogo, ambulatório, hospitalar e outros.
Então, a cobertura deve ser olhada para o capital seguro. Ou seja, o valor máximo que será pago pela seguradora nos cuidados da sua saúde. Vamos a um exemplo:
Se contratar um seguro de saúde que tenha cobertura de 2 mil euros em ambulatório* e consumir 5 mil euros, o segurado terá de pagar o restante, 3 mil euros.
* ambulatório – representa consultas de medicina externa, geral, exames médicos e outros pontos que podem ou não existir.
Em suma, a cobertura é um valor muito importante e que deve ser elevado, principalmente quando engloba uma família, em prol de não ter surpresas de valores remanescentes.
O melhor seguro de saúde lado a lado com a franquia e cobertura
Percebemos assim que um seguro de saúde só encaixa no lote do melhor seguro de saúde se representar boas condições de franquias e coberturas. Caso contrário, o seguro não será compensatório a longo prazo. Ainda que estejamos bem de saúde, a verdade é que podem surgir necessidades, principalmente a nível de ambulatório. Por isso, é preciso prestar atenção aos valores oferecidos nestas situações, pois será a única forma de ter um excelente seguro de saúde.
Compare o melhor seguro de saúde antes da finalizar a compra
Para encontrar o melhor seguro de saúde é necessário fazer a comparação entre os produtos existentes na internet. Para isso, existe a necessidade de comparação. Pode ser feita na internet ou através de seguradoras que trabalhem com mais do que uma seguradora.
Ao fazer a comparação poderá ter acesso à FIN (Ficha Informativa Normalizada) onde constará todas as condições por parte da seguradora e do segurado. Contudo, aceda à apólice oferecida e compare valores mensais, franquias, coberturas e o capital coberto.
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Procuramos ajudar os nossos leitores a encontrar os melhores planos, em prol de garantir poupança. Quando pensamos num seguro de saúde temos que estar cientes que é necessário encontrar o pacote ideal de condições.
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Artigo atualizado em fevereiro de 2023.