O seguro automóvel contra todos os riscos pode parecer um grande investimento. Mas será que compensa? Que tipo de situações estão cobertas pelo seguro? Descubra aqui tudo o que precisa de saber sobre o seguro automóvel contra todos os riscos e saiba em que casos é recomendado.
O que é o seguro automóvel contra todos os riscos?
O seguro automóvel contra todos os riscos protege contra danos próprios e danos de terceiros, dependendo das coberturas que engloba. Por essa razão, é também conhecido como seguro automóvel de danos próprios. Na prática, significa que, em caso de sinistro, o seguro cobrirá os danos do veículo, mesmo que a responsabilidade do acidente tenha sido sua.
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O seguro automóvel contra todos os riscos é obrigatório?
A lei portuguesa obriga a que todos os veículos sejam protegidos por seguro automóvel. É obrigatório que todos os veículos tenham, no mínimo, o seguro de responsabilidade civil (também conhecido como seguro contra terceiros). Este é o seguro automóvel mais básico, uma vez que cobre apenas os danos pessoais ou materiais causados a terceiros. Em contrapartida, o seguro automóvel contra todos os riscos é facultativo, mas oferece uma proteção mais completa, cobrindo não só danos causados a terceiros, mas também ao próprio condutor e veículo.
O que cobre o seguro automóvel contra todos os riscos?
Ao contrário do que o nome possa sugerir, não existe nenhum seguro automóvel que proteja mesmo contra todos os riscos. As situações cobertas por este tipo de seguro dependem das coberturas que estiverem incluídas na apólice. Assim sendo, o seguro automóvel contra todos os riscos pode abranger muito para além dos acidentes rodoviários, tal como:
- Choque, colisão ou capotamento;
- Furto ou roubo;
- Fenómenos naturais;
- Incêndios;
- Atos de vandalismo;
- Quebra isolada de vidros;
- Entre outros.
É importante realçar que nem todas as seguradoras oferecem as mesmas coberturas, pelo que podem variar de seguradora para seguradora. Opte pelas coberturas que se adequem mais a si e às suas necessidades.
Que situações não estão cobertas pelo seguro automóvel contra todos os riscos?
Tal como referimos anteriormente, não existe nenhum seguro automóvel que cubra todos os riscos. Cada seguradora oferece um plano de seguro diferente, pelo que deverá ler atentamente as condições da sua apólice de seguro.
Algumas das exceções mais comuns são as seguintes:
- Danos ocorridos enquanto o veículo desempenhava um serviço diferente e mais arriscado do que aquele para o qual foi contratado o seguro;
- Danos causados por excesso ou mau acondicionamento de carga, ou durante operações de carga e descarga;
- Danos derivados da má manutenção, conservação ou reparação do veículo;
- Danos ocorridos enquanto o condutor se encontre em estado de demência;
- Situações em que o segurado apresenta níveis elevados de álcool ou drogas no sangue;
- Situações de tentativa de suicídio, apostas ou desafios;
- Entre outras.
Estas situações, quando provadas, podem retirar o direito à indeminização ao segurado.
Como se calcula o seguro automóvel contra todos os riscos?
Por norma, o valor do seguro automóvel contra todos os riscos é mais elevado. Isto porque abrange um maior número de coberturas, o que se traduz num maior risco para a seguradora. As seguradoras consideram também vários fatores para determinar o risco e valor do seguro, tais como a idade e a experiência do condutor, a zona onde normalmente circula, o tipo de veículo e o seu estado de conservação, entre outros.
O valor do seguro automóvel contra todos os riscos também depende da franquia por que optar. A franquia corresponde ao valor que o segurado se dispõe a pagar em caso de sinistro. Se, por exemplo, contratar um seguro automóvel com uma franquia de 3% e tiver um sinistro do qual resultaram 2.000€ de prejuízo, terá de assumir o pagamento de 60€ e a seguradora irá cobrir o restante. Por norma, quanto maior a franquia, menor o valor a pagar pelo seguro.
Do que preciso para contratar um seguro automóvel contra todos os riscos?
Em primeiro lugar, deve pensar nas coberturas que pretende incluir e o valor que pode pagar pelo prémio do seguro. De seguida, compare os planos propostos pelas diferentes seguradoras, de forma a decidir qual será a opção mais vantajosa. Pode ainda fazer a simulação do seguro online e comparar os planos de diferentes seguradoras.
Depois de tomada a decisão, deverá apresentar os seguintes documentos para a contratação do seguro:
- Documento de identificação válido;
- Carta de condução;
- Certificado de matrícula do automóvel ou o livrete e o título de registo de propriedade;
- Ficha de inspeção do automóvel.
Compensa fazer um seguro automóvel contra todos os riscos?
Antes de contratar um seguro automóvel contra todos os riscos, avalie a sua situação e pondere se realmente faz sentido pagar um valor mais elevado para se proteger a si e ao seu veículo.
De um modo geral, o seguro automóvel contra todos os riscos é recomendado para carros novos ou seminovos. Nestas condições, o valor da prestação pode compensar devido ao valor do automóvel. Pode também optar por este seguro caso tenha um carro mais antigo, mas prefira jogar pelo seguro e garantir uma proteção extra.
Vale relembrar que o valor do seguro automóvel contra todos os riscos varia de seguradora para seguradora e depende de diversos fatores, pelo que é recomendado analisar e comparar todas as opções. Leia atentamente as condições da apólice, dando especial atenção às coberturas incluídas e exceções.