Seguros PPR: Rentabilize o futuro com uma seguradora

seguros PPR

Os Planos de Poupança Reforma (PPR) permitem um maior conforto financeira na hora da reforma. Cada vez mais os portugueses optam por adquirir um PPR, com o objetivo de aumentar a sua qualidade de vida a longo prazo e beneficiar das vantagens associadas. Neste artigo, focamo-nos nos seguros PPR, explicando as suas características, vantagens e diferenças relativamente aos fundos PPR.

O que é um seguro PPR?

Os PPR são produtos financeiros que servem como complemento à reforma, através da poupança e investimento voluntários a médio ou longo prazo. Neste artigo, iremos focar-nos nos seguros PPR, que são geridos por seguradoras.

Para fazer um seguro PPR, o titular deve entregar um determinado montante à seguradora, que será posteriormente investido. Estas entregas podem ser feitas numa única vez ou periodicamente. Os seguros PPR têm capital garantido, uma vez que, chegado o momento da reforma, receberá o valor correspondente às entregas realizadas juntamente com os rendimentos resultantes do investimento. Em contrapartida, uma vez que os seguros PPR têm capital garantido, acabam por se tornar menos rentáveis.

A quem se destina um seguro PPR?

Os seguros PPR podem ser subscritos por Particulares, Empresários em Nome Individual (ENI) ou Pessoas Coletivas que residam em Portugal e sejam capazes de sustentar perdas de capital.

A idade mínima para subscrever um seguro PPR é de 18 anos, por isso, os seguros PPR destinam-se a qualquer pessoa que pretenda começar a pensar na sua reforma e precaver-se de possíveis imprevistos no futuro.

Diferenças entre seguro PPR e fundos PPR

Os seguros PPR e os fundos PPR têm o mesmo objetivo: investir num futuro melhor. No entanto, estes PPR apresentam algumas diferenças. Enquanto os seguros PPR são geridos por seguradoras e têm capital garantido, os fundos PPR são geridos por entidades gestoras de fundos de investimento, apresentando maior risco. As diferenças entre os seguros PPR e os fundos PPR encontram-se resumidas na seguinte tabela:

Seguros PPRFundos PPR
Capital garantidoSimNão
Perspetivas de rendimentoBaixas (normalmente associado às taxas de juro)Elevadas (depende das oscilações das ações no mercado)
Divulgação de rendimentoAnualDiária
Comissão de gestãoPor norma, a comissão não é retirada do rendimentoO rendimento é líquido
Informações técnicasCondições pré-contratuais da apólice do seguroProspeto e Informações Fundamentais Destinadas aos Investidores (IFI)
Entidade supervisoraAutoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de PensõesComissão do Mercado de Valores Mobiliários

Vantagens

Os seguros PPR proporcionam inúmeras vantagens, incluindo benefícios fiscais em sede de IRS. As principais vantagens são:

  • Os seguros PPR são um ótimo investimento que permitem criar um pé-de-meia que serve como complemento à reforma, garantindo uma melhor qualidade de vida no futuro;
  • Existem várias formas de investir num seguro PPR, adaptadas à idade e possibilidade de cada cliente. Além disso, é possível transferir o seguro para outro PPR;
  • Benefícios fiscais à entrada de capital (dedução à coleta de IRS até 20%, sendo que o valor limite depende da idade do titular);
  • Benefícios fiscais no resgate (taxa de tributação de 8%, quando o resgate é feito de acordo com as condições legais e se o titular mantiver o seguro PPR durante cinco anos, no mínimo).

Características

Tal como já referimos, os seguros PPR têm capital garantido, o que significa que o titular irá receber a totalidade do valor investido. Em caso de morte do titular, esse valor será pago aos seus beneficiários.

Para subscrever um seguro PPR, é necessário ter idade mínima de 18 anos. Por outro lado, a idade mínima para o resgate do capital é de 60 anos. O seguro PPR tem um investimento mínimo de 25€ e conta com a duração mínima de cinco anos, sendo que não pode terminar antes de o titular completar 60 anos de idade. Assim, o seguro PPR pode ser resgatado sem penalizações nas seguintes situações:

  • O titular se reformar por velhice;
  • O titular complete 60 anos de idade (tendo a subscrição do seguro acontecido há, pelo menos, cinco anos);
  • O titular ou um membro do agregado familiar seja desempregado de longa duração;
  • O titular ou um membro do agregado familiar declare incapacidade permanente para o trabalho;
  • No caso de doença grave do titular ou outro membro do agregado familiar;
  • Caso o dinheiro seja utilizado para a amortização do crédito habitação do titular;
  • Em caso de morte do titular.
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Onde adquirir um seguro PPR?

Maioria das seguradoras tem, aos dias de hoje, a possibilidade de oferecer um seguro PPR aos clientes. Porém, cada seguradora oferece características e mais-valias diferentes, existindo assim várias possibilidades em cima da mesa.

Por isso, recomendamos a plataforma MUDEY, onde os especialistas oferecem diversas propostas, tudo 100% online e com apoio dos consultores, em prol de encontrar o melhor produto. Além disso, têm um simulador que permite saber a estimativa do valor total.

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