O banco Moey! e o Revolut têm suscitado algumas dúvidas. Qual o melhor e o mais barato? Neste artigo damos-lhe a resposta de qual o melhor banco digital para si. Numa disputa Moey vs Revolut, o destaque vai desde logo para os encargos. Veja o nosso comparativo e decida por si mesmo!
Banco Moey!
O Moey! é uma entidade bancária 100% digital presente em Portugal desde 2019, após uma parceria entre a Meniga, fintech islandesa e o Crédito Agrícola, uma das maiores entidades bancárias portuguesas.
Assim sendo, a Moey! é nada mais, nada menos, que uma entidade bancária do Crédito Agrícola presente em Portugal, mas difere pela presença exclusiva online, não existindo qualquer agência física ao dispor.
Este é um banco gratuito e destaca-se pela tecnologia da Meniga, proporcionando assim aos clientes uma experiência imersiva e interativa através da aplicação Moey!. Sendo de utilização exclusiva online, a oferta está receptível para clientes com sistemas Android e iOS.
Revolut Portugal
Fundada em 2016 por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, esta é uma empresa britânica de tecnologia financeira. A Revolut oferece assim serviços bancários em 28 países, destacando-se mesmo com a possibilidade de câmbio imediato.
A Revolut, a superaplicação financeira global com mais de 18 milhões de clientes em todo o mundo, operacionalizou a sua licença bancária especializada europeia com sede na Lituânia em 10 mercados europeus, incluindo Portugal.
Oferece serviços bancários, incluindo contas bancárias em GBP e EUR, cartões de débito, cartões virtuais, Apple Pay, câmbio de moeda sem taxas, negociação de ações, câmbio de criptomoedas e pagamento ponto a ponto.
O aplicativo móvel da Revolut suporta gastos e levantamentos em caixas eletrónicas em 120 moedas e transferências em 29 moedas diretamente do aplicativo. Os pagamentos nos fim-de-semana incorrem numa taxa extra de 0,5% a 2% protegendo-os contra flutuações da taxa de câmbio.
Moey vs Revolut – Comparação entre bancos
A Moey parece obter alguma vantagem no que diz respeito à concorrência direta, seja no universo dessas apps (tal como a célebre Revolut e a não tão bem conhecida N26), seja no da banca convencional.
Facilmente se consegue abrir conta sem pagar qualquer comissão e os pagamentos e levantamentos não têm restrições, ao contrário do que sucede com a Revolut e o N26.
Moey é um banco online com sede em Portugal enquanto os depósitos captados em Portugal pela Revolut Bank UAB são constituídos ligados à casa-mãe, na Lituânia.
Vantagens de Moey e Revolut
Moey
- A conta bancária é 100% digital, com custo zero e funciona com o MB WAY
- Para abrir uma conta bastam 5 minutos, seja através de uma videochamada ou Chave Móvel Digital.
- Pode enviar, solicitar e dividir contas entre moey, MB WAY e outros, sem custos adicionais e sem taxas de transferência.
- Pague com seu telemóvel: deixe a sua carteira em casa e deixe o seu dinheiro! A aplicação moey paga por si. Pode ativar pagamentos NFC diretamente no aplicativo.
- Levantamento de dinheiro: defina o valor que deseja levantar no seu telemóvel. Para isso vá até uma caixa Multibanco e insira o código que lhe enviamos. É tão simples quanto seguro.
- Faça a gestão de todas as suas contas bancárias com a app moey de todos os seus bancos.
- Faça pagamentos com a app moey, analise os seus gastos e crie metas de economia para todas as suas contas.
- A app moey tem como objectivos o economizar dinheiro facilmente: defina as suas metas de economia, quando deseja atingir e com que frequência deseja poupar.
- Estatísticas: controle as suas finanças pessoais, veja onde gasta mais dinheiro, com custos divididos em categorias, como restaurantes, supermercados e outros.
- Cartão físico: solicite seu cartão gratuitamente e receba em casa. Pode utilizá-lo em qualquer ATM em Portugal, incluindo a rede Multibanco, e no estrangeiro. O seu cartão é sem contacto, basta tocar e pagar.
- Grupos: crie grupos e divida as despesas com quem você escolher. Ideal para amigos ou colegas de apartamento. Pode criar um grupo e adicionar ou remover membros. Depois é só adicionar a despesa e “tchau tchau complicações”.
- Conta dividida: moey! Ajuda-o a dividir as contas, tudo o que precisa fazer é escolher os contactos com os quais deseja dividir uma conta ou solicitar dinheiro. Será notificado todas as vezes que alguém pagar;
- Acesso a 40 transferências imediatas de forma gratuita.
Revolut
- Junte-se aos milhões de pessoas que fazem a gestão de todo o dinheiro com um aplicativo. Com Revolut pode abrir uma conta gratuita em minutos.
- Desde pagamentos a transferências, desbloqueie recursos incríveis que tornam mais fácil obter mais do seu dinheiro todos os dias com Revolut.
- Pague e seja pago em segundos.
- Faça pagamentos sem complicações aos seus amigos Revolut em mais de 30 países, divida e pague contas num só lugar, solicite dinheiro com um toque. Sem taxas ocultas.
- Com Revolut, comprar, vender e enviar moedas digitais nunca foi tão fácil.
- Transferências sem fronteiras
- Envie e troque dinheiro sem taxas em mais de 30 moedas de segunda a sexta-feira dentro do seu limite.
- Obtenha um cartão que controla. Mantenha o controlo da segurança do seu cartão congelando os seus cartões, definindo limites de gastos e muito mais através do aplicativo Revolut. E gaste online com segurança com cartões virtuais de uso único.
- Não gaste demais. Assuma o controlo de seu dinheiro com ferramentas inteligentes de orçamento e análise. Defina limites que o ajudem a cumprir o seu orçamento e seja notificado quando estiver próximo dos mesmos.
Desvantagens da Moey! e Revolut
Moey!
- Não tem balcão físico.
- Não tem possibilidade de crédito habitação.
Revolut
- Os depósitos captados em Portugal pela Revolut Bank UAB são constituídos ligados à casa-mãe, na Lituânia, pelo que não se encontram garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos português, mas sim sujeitos ao regime de proteção de depósitos em vigor na Lituânia.
- Não tem balcão físico.
- Não tem acesso a qualquer tipo de crédito.
Comparativo Moey vs Revolut
| Comparativo | Moey! | Revolut |
| Abertura de Conta | Sem custo associado | Opção de conta gratuita que dá direito a levantamentos sem custo de até 200€ por mês em caixas multibanco. Basta depositar 10€ para ativar a conta |
| Condição para a abertura de Conta | É necessário ter mais de 18 anos, ter cartão cidadão português, certificado de residência permanente em Portugal ou titulo de residência válido. Dado que o banco atua em Portugal, por enquanto não são aceites documentos de outros países, nem mesmo os da União Europeia. | É preciso apenas ser residente em um dos países onde a empresa já opera e ter um número de telemóvel local para iniciar o cadastro. |
| Cartão de débito | Sem anuidade. Cartão de débito (físico e virtual) gratuito | Cartão de débito (físico e virtual) gratuito no plano standard mas é aplicada uma taxa de entrega. |
| Crédito | Disponibiliza Crédito Pessoal | Não previsto |
| Integração com MB Way | Sim | Não |
| Transferências | Transferências gratuitas, incluindo via MB Way, até ao limite máximo de 40 por mês e de forma imediata | “Transferências internacionais” – incidência de uma comissão que varia entre 30 cêntimos e 5 euros, “dependendo do montante e do local da transferência”. |
| Pagamentos NFC | MB WAY ou com o telemóvel | Sim |
| Comissão de manutenção | Sem comissão | Sem comissão |
| Levantamentos | Levantamentos gratuitos em Portugal e na zona Euro | Opção de conta gratuita que dá direito a levantamentos sem custo de até 200€ por mês em caixas electrónicas, com o limite de cinco levantamentos por mês. |
| Dispositivo necessário | Smartphone ou tablet com o sistema operativo Android ou iOS | Smartphone ou tablet com o sistema operativo Android ou iOS |
| Observações | Está prevista a cobrança de uma comissão de cinco euros nas situações em que seja necessário substituir o cartão. Passa a ser cobrado um valor unitário de 50 cêntimos por operação a partir de 41 transferências mensais. Levantamentos nos demais países há cobrança de 1,7% de spread sobre o montante. | 6€ por substituição (mas aplica-se uma taxa de entrega). Permite a compra de algumas criptomoedas. |
Apoio ao cliente
Quando se procura um bom banco, é necessário olhar sempre para o serviço pós-venda, pois não interessa apenas um bom atendimento na hora de abrir conta. Neste caso, tratam-se de bancos digitais e não existe sequer contacto na abertura de conta.
Por isso, torna-se ainda mais crucial um apoio ao cliente. Na luta moey vs revolut percebe-se rapidamente que nenhum dos bancos em questão têm balcões físicos, sendo necessário decorrer a meios de comunicação diferentes.
A Moey! destaca-se no apoio ao cliente pela facilidade de contacto com a equipa de profissionais. Além de ter uma equipa 100% nacional, poderá utilizar diversos meios, sendo o mais comum o contacto via WhatsApp com um tempo de resposta muito acessível.
No que toca ao Revolut, o contacto principal é realizado através do chat ao vivo, acabando por ser bastante similar ao seu concorrente, mas que poderá transmitir menos confiança.
Moey vs Revolut: Qual o melhor?
A Moey oferece uma conta à ordem sem comissões de manutenção, nem montante mínimo de depósito aquando da sua abertura, e disponibiliza ainda, sem anuidades, cartões de débito, físico e virtual. Na verdade, uma excelente escolha para domiciliar o seu salário.
O Revolut é um dos melhores cartões para as viagens, particularmente para quem desgoste de andar com dinheiro na carteira. Com custos bastante reduzidos, os cartões podem ser utilizados em qualquer parte do mundo, podendo estar isento de pagamento de câmbio, a título de exemplo. Além disso, sendo um cartão utilizado em todo o lado, não existem relatos de problemas dentro e fora da Europa.
A conta Moey permite realizar até 40 transferências mensais, de forma imediata e sem custos, cobrando apenas a partir da 41.ª, 50 cêntimos. Permite igualmente enviar dinheiro através do sistema MB Way ou por IBAN. E, possibilita a viagem do dinheiro em sentido contrário, visto que é possível solicitar dinheiro aos seus contactos, seja por MB Way ou mediante um link de pagamento remetido por SMS.
Por estas razões, considera-se que a Moey! será uma ótima escolha!
Como abrir conta na Moey?
Agora que está ciente da comparação moey vs revolut, nada melhor do que ficar a par de como pode abrir uma conta neste banco português. Na verdade, é um processo muito simples e em menos de 10 minutos fica com uma conta pronta a ser utilizada! Vamos então ao que interessa.
Para abrir conta na Moey! precisas de:
- Idade igual ou superior a 18 anos
- Documento de identificação (Cartão de Cidadão, Cartão de Residência ou Título de Residência em cartão) ou Chave Móvel Digital
- Morada de residência em Portugal
- Uma boa conexão à Internet
Com tudo isto disponível existem duas soluções para abrir a conta, sendo elas através de videochamada ou através da Chave Móvel Digital.
No caso da videochamada irá falar com um operador do banco onde o mesmo irá confirmar os seus dados e identidade, ficando tudo disponível em apenas 5 minutos. Caso opte pela Chave Móvel Digital o processo é ainda mais rápido e em menos de 2 minutos conseguirá validar os dados e confirmar tudo de forma rápida.
Estando com a conta aberta, pode pedir o seu cartão de multibanco de forma gratuita!
Como abrir conta na Revolut?
Se com este comparativo entre Moey vs Revolut o seu interesse acabou para a Revolut Portugal, deve saber que o registo também é feito de uma forma simples.
Primeiramente deve realizar o respetivo download da App Revolut e instalar a mesma. Após entrar na aplicação irá ter que colocar o número de telemóvel onde irá receber um código de 6 dígitos para prosseguir. Efetuando o mesmo irá passar para a próxima fase, onde irá indicar vários dados pessoais pedidos, como nome, morada, data de nascimento, entre outros.
Agora a sua conta está quase pronta, restando apenas realizar um depósito de 10€ (pode ser por cartão de débito/crédito, transferência bancária ou Google/Apple Pay). Feito este procedimento é hora de validar a sua identidade, onde deve optar pelo meio preferível, como Cartão de Cidadão. A Revolut irá pedir acesso à câmara do seu dispositivo móvel para tirar as fotografias ao documento para ser enviado. No final terá que tirar uma selfie para comparar com os documentos enviados.
Agora, está a sua conta pronta a pedir o cartão físico que é, assim como no Moey, gratuito!
Quais são outros bancos online disponíveis?
Olhando para o mercado disponível em Portugal e do qual temos conhecimento, destacamos os melhores bancos para abrir conta em Portugal:
Activobank – Manutenção de conta e Créditos
O ActivoBank detém um serviço online exclusivo que se encontra associado ao banco Millenium BCP. Fornece contas bancárias de forma gratuita a 100%, pelo que pode proceder à abertura de uma conta simples, facilmente, via a app para Apple e Android.
É incluído na Conta Simples o seguinte:
- Abertura e gestão de conta sem custos adicionais;
- Sem comissões de manutenção;
- O mínimo de abertura é de 500,00 euros (com exceção dos casos de domiciliação de ordenado, conta para estudantes e contas em ações de Worksite, cujos valores são de 100,00 euros);
- Transferências interbancárias gratuitas, com exceção se as mesmas forem realizadas ao balcão ou via telefone, com atendimento personalizado;
- Transferências MBWay gratís aquando da realização via app;
- Cartão de débito e de crédito grátis para todos os seus titulares (Nota: a emissão de 2.ª via de cartão de débito pode custar 15,00 euros, e a do cartão de crédito 12,00 euros);
- Permite ainda fazer depósitos nos balcões do banco Millennium BCP;
- Concede o acesso a Seguros, Créditos Pessoais, Automóvel, Habitação e Investimentos;
- Tem disponível vários balcões físicos em Portugal.
Openbank – Uma opção bastante credível
Um banco com opções gratuitas e que está no mercado em Portugal desde 2019. O Openbank é assim uma entidade bancária 100% online e conta com o apoio do Banco Santander. Com o objetivo de atrair cada vez mais jovens, têm várias opções de depósitos a prazo e outras regalias para novas contas.
- Banco 100% digital a custo zero;
- Acesso a cartão de débito sem custos;
- Com menos de 10 minutos tem uma conta criada;
- Pode utilizar multibanco em qualquer parte;
- Gestor de gastos disponível na aplicação;
- Transferências grátis;
- Sem comissões;
- Entre outros.
Se estiver indeciso entre a melhor opção entre o ActivoBank e o OpenBank, veja já a nossa comparação entre os dois bancos. Mas, lembre-se: qualquer uma das entidades aqui abordadas são entidades credíveis e legais em Portugal.