O mapa de responsabilidades é exigido quando procura um crédito habitação ou outros créditos de grande valor. Todavia, nem todas as pessoas sabem como obter o seu. Neste artigo ensinamos como obter o mapa, mas também como interpretar o mesmo de forma correta.
O que é o mapa de responsabilidades
O mapa de responsabilidades é um mapa onde agrega todos os seus créditos, mas também que identifica onde os mesmos foram concebidos e quais as obrigações mensais. Contudo, é também possível verificar quando terminam os mesmos.
Quando procura um crédito habitação ou outros créditos de valor elevado, é sempre pedido pela entidade o seu mapa, em prol de analisar as suas obrigações mensais, mas também para ajudar a calcular a sua taxa de esforço.
Como Obter Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal
Assim sendo, obter o mapa é, na verdade, um processo muito simples, do qual apenas é necessário os dados do portal das finanças ou o cartão de cidadão. Para tal, basta seguir os próximos passos:
| Aceder ao website do Banco de Portugal |
| Descer até ao fim da página |
| Escolher o ano e mês que deseja |
| Aceitar os termos |
| Clicar em autenticar e obter mapa |
| Optar pelo Cartão de Cidadão ou dados das finanças |
| Fazer o login com a opção escolhida |
| Realizar a transferência do ficheiro |
Realizado o procedimento acima, ficará ao dispor do seu mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal, que não só o poderá analisar, como enviar para a entidade que lhe exigiu o mesmo. Todavia, é importante referir que o mapa é atualizado a cada três meses.
Como interpretar o seu mapa de responsabilidades de crédito
O mapa nem sempre é de fácil análise, por vários fatores. Porém, o Banco de Portugal ajuda-o a interpretar. Assim sendo, basta visualizar o vídeo que a entidade realizou, aqui.
Para quem procura o mapa de responsabilidades apenas para análise dos seus créditos e não para adquirir um, deve saber que o mesmo poderá surgir com vários valores. Seguidamente, um exemplo a ser analisado pelo poupadinhos.
Este é um exemplo de uma responsabilidade existente no Banco de Portugal. Percebemos assim que é um cartão de crédito, como cita em produto financeiro. Vemos também que o cartão de crédito tem um valor total de 750€ de plafond, mas que neste momento não está nenhum valor em uso.
Neste exemplo temos também um cartão de crédito, com um total de divida de 320,69€. Contudo, tem ainda em plafond 1179,31€, considerado como potencial, pois é um valor que pode ser utilizado pelo consumidor, percebendo-se assim que é um cartão de crédito de 1500€.
Contudo, para análise mais esclarecedora, existe valor em dívida, mas não é citada a prestação para pagamento. Isto deve-se ao fator de ser, à primeira vista e de modo generalizado, um crédito que tem um pagamento mensal variante, podendo estar englobado nos comuns cartões de crédito, onde se paga 5, 10 ou 15% do valor total em dívida.
Por fim, na última página do mapa de responsabilidades tem acesso ao bolo final do devedor, surgindo lá:
- Créditos ativos, sejam cartões, créditos pessoais, habitação ou outros
- Dividas de outros meios
- Montante em divida (na sua totalidade e individual)
- Valores em incumprimento
- Montante potencial
- Número de produtos
- Se há ou não garantia nos mesmos
Conclusão
Percebe-se assim o motivo das entidades credoras exigirem aos seus clientes o seu mapa, pois no mesmo não só encontrará as informações necessárias, como saberão se há incumprimento de algo, podendo ser um ponto crucial para aceitação ou não do crédito, principalmente quando se fala em crédito habitação e na sua taxa de esforço.
Artigo atualizado em janeiro de 2023.
