Os depósitos a prazo são um produto financeiro bastante procurado em Portugal, onde os possíveis juros aliciam vários consumidores. Neste artigo iremos falar um pouco sobre este tema, realçando as melhores opções em Portugal, mas também vantagens, desvantagens e alternativas a este tipo de investimento.
O que são depósitos a prazo?
Como citado anteriormente, os depósitos a prazo são um produto financeiro que permite aos consumidores do mesmo depositar dinheiro numa instituição financeira e num determinado espaço de tempo recebem juros do valor investido, neste caso, depositado.
A grande procura por este tipo de investimento é pelas garantidas que existem de ser uma opção de investimento de baixo risco, sendo segura e conservadora, mas também por estarem protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até um valor de 100 mil euros.
Em suma, os depósitos a prazo são uma opção mais segura e conservadora para investidores que procuram o baixo risco, mas que continuam a não estar isentos do mesmo e, deve-se realçar, as taxas de juro são extremamente baixas comparativamente a outros produtos financeiros, como o investimento em Certificados de Aforro ou Tesouro.
Tipos de depósito a prazo existentes em Portugal
Em Portugal, os depósitos a prazo têm três diferentes opções, sendo elas: simples, estruturados e duais. No primeiro, onde é a maior venda por parte dos bancos portugueses, têm remunerações com taxas de juro fixas ou variáveis. Os restantes, mantém as taxas inalteradas até ao fim.
Segundo dados da DECO PROTESTE, a média dos depósitos a prazo estão em 0,2% líquidos para um investimento de 5 mil euros.
Vantagens e desvantagens nos depósitos a prazo
Para entendermos melhor o conceito, vamos abordar as vantagens e desvantagens deste género de investimento.
Vantagens
- Garantida de capital;
- Proteção até 100 mil euros do capital investido (em caso de insolvência da instituição);
- Investimento de baixo risco;
- Previsível;
- Não exige conhecimento prévio;
- Possibilidade de escolher o prazo.
Desvantagens
- Baixo retorno financeiro;
- Obrigatoriedade de manter valor investido (pagamento de penalização caso contrário);
- Taxas de resgate antecipado;
- Requer elevado investimento para boas taxas de juro.
Como escolher os melhores depósitos a prazo em Portugal
Na verdade, existem diversos fatores para encontrar os melhores depósitos a prazo, principalmente em 2023. Porém, o investidor deve procurar primeiramente as respostas às seguintes perguntas:
- Qual é o prazo?
- Qual a fórmula de cálculo?
- Existe ou não capital mínimo garantido?
- Possibilidade de levantamento sem penalização?
São várias as características para encontrar a resposta à sua pergunta, mas a verdade é que tudo irá depender do pensamento e risco que o investidor quer realizar. Contudo, achamos importante analisar todo o mercado e as opções de oferta nas entidades bancárias. Por isso, vejamos o seguinte tópico.
Depósitos a prazo mais rentáveis
Perante as complicações no país e uma constante mudança fruto dos problemas financeiros que se vive em Portugal e em outros países, os bancos começaram a aumentar os juros para aliciar mais clientes, mas deve saber desde logo que as condições de acesso carecem de um cuidado redobrado.
Com a oferta a variar rapidamente, destacamos alguns depósitos a prazo mais rentáveis à data do artigo, mas que podem surgir outras oportunidades a curto prazo:
- Bankinter – Taxas de 2,5% para novos clientes em 18 meses para investimentos entre 5 a 200 mil euros, mas também 1,75% para 6, 12 ou 18 meses em investimentos de entre 5 e 500 mil euros;
- Santander – Possibilidade de realizar um investimento de baixo valor e com uma taxa de retorno de 2% a seis meses: Entre 500 a 2500 euros;
- Caixa Geral de Depósitos – Depósitos até um ano com uma taxa de 2,1%: Até um máximo de 10 mil euros;
- Novo Banco – Com montantes entre os 50 e os 250 mil euros, o depósito a prazo de um ano tem juros de 0,75% no primeiro semestre e 2% no segundo;
- Montepio – Taxas de juros de 2% para valores acima dos 50 mil euros a dois anos;
- ActivoBank – Taxas de juros de 2% par novos clientes com conta-ordenado e por 360 dias;
- Banco Invest – A partir dos 2 mil euros e até 150 mil poderá investir a 3, 6, 12 ou 24 meses com uma taxa de 2,5%;
- BIG – Taxas de 2,5% entre 25 a 75 mil euros para um prazo de 6 meses, válidos apenas para novos recursos nos primeiros 3 meses como cliente;
- BAI Europa – Entre 2500 euros e num teto máximo de 100 mil poderá obter uma taxa de 3% para um prazo de 3 meses, sendo este um banco com diversas soluções e vários prazos.
- BNI Europa – Diversas opções e com valores diferentes, mas destaca-se com depósitos a prazo com 2% para 6 meses numa taxa de 2%, num montante mínimo de 5 mil euros.
Todos as opções foram colocadas de forma aleatória e sem ordem de rentabilidade. Além disso, isto não é aconselhamento financeiro.