Moey, vantagens e comparativos com Revolut

O banco Moey! e o Revolut têm sido trazidos à conversa quando se procura saber qual é o melhor banco digital para investir. Quando se pensa em moey vs revolut a verdade é que se aborda primeiramente os encargos de cada um dos bancos. Para isso, criamos um comparativo, onde perceberá, no fim, qual a melhor solução para si!

Banco moey! O que é?

A primeira solução bancária digital 100% portuguesa lançada em 2019 através de uma parceria entre a Meniga, fintech islandesa e o Crédito Agrícola, uma das maiores entidades bancárias portuguesas.

A Moey! é por isso uma marca bancária do grupo Crédito Agrícola que se trata de um banco online com sede em Portugal, mas que não possui qualquer agência física.

Foi criado em parceria com empresas líderes mundiais nas áreas de tecnologia e pagamentos, como Mastercard e Microsoft, mas também com algumas das fintechs mais inovadoras e disruptivas do mundo, como Meniga.

A app Moey! é de uso gratuito e conta, como tal, com a tecnologia da Meniga como motor de categorização e enriquecimento. Isto proporciona aos clientes do Crédito Agrícola uma experiência mais imersiva e interativa.

Sendo de uso exclusivo a forma digital, basta instalar a app Moey, seja num smartphone como num tablet com o sistema operativo Android ou iOS.

E dado que o seu público-alvo é cada vez mais jovem, moey possui uma utilização 100% mobile. Utiliza uma linguagem jovem e irreverente como forma de transmitir uma mensagem para comunicar com o seu público-alvo, que não coincide com o que estamos familiarizados na banca tradicional.

Revolut Portugal, o que é?

Oferecendo serviços bancários, a Revolut trata-se de uma empresa britânica de tecnologia financeira. Foi fundada no ano de 2015 por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, detendo a sua sede em Londres.

A Revolut foi lançada como banco em 10 mercados da Europa Ocidental, agora disponível em 28 países. A Revolut, a superaplicação financeira global com mais de 18 milhões de clientes em todo o mundo, operacionalizou a sua licença bancária especializada europeia com sede na Lituânia em 10 mercados europeus, incluindo Portugal.

O Revolut Bank não tem presença física, apenas digital.

A Revolut oferece serviços bancários, incluindo contas bancárias em GBP e EUR, cartões de débito, cartões virtuais, Apple Pay, câmbio de moeda sem taxas, negociação de ações, câmbio de criptomoedas e pagamento ponto a ponto.

O aplicativo móvel da Revolut suporta gastos e levantamentos em caixas eletrónicas em 120 moedas e transferências em 29 moedas diretamente do aplicativo. Os pagamentos nos fim-de-semana incorrem numa taxa extra de 0,5% a 2% protegendo-os contra flutuações da taxa de câmbio.

Moey vs Revolut, porque comparar estes bancos

A Moey parece obter alguma vantagem no que diz respeito à concorrência direta, seja no universo dessas apps (tal como a célebre Revolut e a não tão bem conhecida N26), seja no da banca convencional. Facilmente se consegue abrir conta sem pagar qualquer comissão e os pagamentos e levantamentos não têm restrições, ao contrário do que sucede com a Revolut e o N26.

Moey é um banco online com sede em Portugal enquanto os depósitos captados em Portugal pela Revolut Bank UAB são constituídos ligados à casa-mãe, na Lituânia.

Ler também: Guia completo de aprendizagem: Onde e como investir!

Vantagens de Moey e Revolut

Moey

• A conta bancária é 100% digital, com custo zero e funciona com o MB WAY
• Para abrir uma conta bastam 5 minutos, seja através de uma videochamada ou Chave Móvel Digital.
• Pode enviar, solicitar e dividir contas entre moey, MB WAY e outros, sem custos adicionais e sem taxas de transferência.
• Pague com seu telemóvel: deixe a sua carteira em casa e deixe o seu dinheiro! A aplicação moey paga por si. Pode ativar pagamentos NFC diretamente no aplicativo.
• Levantamento de dinheiro: defina o valor que deseja levantar no seu telemóvel. Para isso vá até uma caixa Multibanco e insira o código que lhe enviamos. É tão simples quanto seguro.
• Faça a gestão de todas as suas contas bancárias com a app moey de todos os seus bancos.
• Faça pagamentos com a app moey, analise os seus gastos e crie metas de economia para todas as suas contas.
• A app moey tem como objectivos o economizar dinheiro facilmente: defina as suas metas de economia, quando deseja atingir e com que frequência deseja poupar.
• Estatísticas: controle as suas finanças pessoais, veja onde gasta mais dinheiro, com custos divididos em categorias, como restaurantes, supermercados e outros.
• Cartão físico: solicite seu cartão gratuitamente e receba em casa. Pode utilizá-lo em qualquer ATM em Portugal, incluindo a rede Multibanco, e no estrangeiro. O seu cartão é sem contacto, basta tocar e pagar.
• Grupos: crie grupos e divida as despesas com quem você escolher. Ideal para amigos ou colegas de apartamento. Pode criar um grupo e adicionar ou remover membros. Depois é só adicionar a despesa e “tchau tchau complicações”.
• Conta dividida: moey! Ajuda-o a dividir as contas, tudo o que precisa fazer é escolher os contactos com os quais deseja dividir uma conta ou solicitar dinheiro. Será notificado todas as vezes que alguém pagar;
• Acesso a 40 transferências imediatas de forma gratuita.

Revolut

• Junte-se aos milhões de pessoas que fazem a gestão de todo o dinheiro com um aplicativo. Com Revolut pode abrir uma conta gratuita em minutos.
• Desde pagamentos a transferências, desbloqueie recursos incríveis que tornam mais fácil obter mais do seu dinheiro todos os dias com Revolut.
• Pague e seja pago em segundos.
• Faça pagamentos sem complicações aos seus amigos Revolut em mais de 30 países, divida e pague contas num só lugar, solicite dinheiro com um toque. Sem taxas ocultas.
• Com Revolut, comprar, vender e enviar moedas digitais nunca foi tão fácil.
• Transferências sem fronteiras
• Envie e troque dinheiro sem taxas em mais de 30 moedas de segunda a sexta-feira dentro do seu limite.
• Obtenha um cartão que controla. Mantenha o controlo da segurança do seu cartão congelando os seus cartões, definindo limites de gastos e muito mais através do aplicativo Revolut. E gaste online com segurança com cartões virtuais de uso único.
• Não gaste demais. Assuma o controlo de seu dinheiro com ferramentas inteligentes de orçamento e análise. Defina limites que o ajudem a cumprir o seu orçamento e seja notificado quando estiver próximo dos mesmos.

Desvantagens da Moey! e Revolut

moey!

• Não tem balcão físico.

Revolut

• Os depósitos captados em Portugal pela Revolut Bank UAB são constituídos ligados à casa-mãe, na Lituânia, pelo que não se encontram garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos português, mas sim sujeitos ao regime de proteção de depósitos em vigor na Lituânia.
• Não tem balcão físico.

Comparativo Moey! vs Revolut

N26

Há quem considere que o N26 é o melhor banco online em Portugal e o melhor para se proceder à abertura de uma conta em toda a Europa.

O N26 trata-se de um banco criado no ano de 2013, na Alemanha, por 2 austríacos, com sede em Berlim mas sem possuir agências físicas.

No ano de 2016 o N26 passou a ser o primeiro banco inteiramente virtual a ter uma licença bancária completa da União Europeia. Desde essa altura continua a expandir a sua área de atuação, operando atualmente em mais de vinte países europeus, com acesso via smartphone.

O N26 possui uma conta básica sem mensalidade e não cobra taxas para transações bancárias básicas ou pagamentos com cartão de crédito em moedas estrangeiras.

Na zona do euro (exceto Áustria e Itália), os levantamentos em caixas eletrónicas são limitados a cinco por mês para titulares de contas principais e três por mês para outros. O N26 cobra uma taxa de € 2 por qualquer levantamento adicional.

Os levantamentos em caixas eletrónicas em moedas estrangeiras também estão sujeitos a uma taxa de 1,70% para contas básicas, sendo gratuitos para titulares de contas N26 You e Metal.

Activobank – Manutenção de conta e Créditos

O ActivoBank detém um serviço online exclusivo que se encontra associado ao banco Millenium BCP. Fornece contas bancárias de forma gratuita a 100%, pelo que pode proceder à abertura de uma conta simples, facilmente, via a app para Apple e Android.

É incluído na Conta Simples o seguinte:

• Abertura e gestão de conta sem custos adicionais;
• Sem comissões de manutenção;
• O mínimo de abertura é de 500,00 euros (com exceção dos casos de domiciliação de ordenado, conta para estudantes e contas em ações de Worksite, cujos valores são de 100,00 euros);
• Transferências interbancárias gratuitas, com exceção se as mesmas forem realizadas ao balcão ou via telefone, com atendimento personalizado;
• Transferências MBWay gratís aquando da realização via app;
• Cartão de débito e de crédito grátis para todos os seus titulares (Nota: a emissão de 2.ª via de cartão de débito pode custar 15,00 euros, e a do cartão de crédito 12,00 euros);
• Permite ainda fazer depósitos nos balcões do banco Millennium BCP;
• Concede o acesso a Seguros, Créditos Pessoais, Automóvel, Habitação e Investimentos.

Apoio ao cliente

Quando se procura um bom banco, é necessário olhar sempre para o serviço pós-venda, pois não interessa apenas um bom atendimento na hora de abrir conta. Neste caso, tratam-se de bancos digitais e não existe sequer contacto na abertura de conta.

Por isso, torna-se ainda mais crucial um apoio ao cliente. Na luta moey vs revolut percebe-se rapidamente que nenhum dos bancos em questão têm balcões físicos, sendo necessário decorrer a meios de comunicação diferentes.

A Moey! destaca-se no apoio ao cliente pela facilidade de contacto com a equipa de profissionais. Além de ter uma equipa 100% nacional, poderá utilizar diversos meios, sendo o mais comum o contacto via WhatsApp com um tempo de resposta muito acessível.

No que toca ao Revolut, o contacto principal é realizado através do chat ao vivo, acabando por ser bastante similar ao seu concorrente, mas que poderá transmitir menos confiança.

Moey vs Revolut: Qual o melhor?

A moey oferece uma conta à ordem sem comissões de manutenção, nem montante mínimo de depósito aquando da sua abertura, e disponibiliza ainda, sem anuidades, cartões de débito, físico e virtual. Na verdade, uma excelente escolha para domiciliar o seu salário.

O cartão moey! é um dos melhores cartões para as viagens, particularmente para quem desgoste de andar com dinheiro na carteira. Com custos bastante reduzidos, os cartões da moey podem ser utilizados em qualquer parte do mundo e para levantamentos fora da zona euro, terá apenas 1,7% sobre o valor levantado.

A conta moey permite realizar até 40 transferências mensais, de forma imediata e sem custos, cobrando apenas a partir da 41.ª, 50 cêntimos. Permite igualmente enviar dinheiro através do sistema MB Way ou por IBAN. E, possibilita a viagem do dinheiro em sentido contrário, visto que é possível solicitar dinheiro aos seus contactos, seja por MB Way ou mediante um link de pagamento remetido por SMS.

Por estas razões, considera-se que a Moey! será uma ótima escolha!

Como abrir conta na Moey?

Agora que está ciente da comparação moey vs revolut, nada melhor do que ficar a par de como pode abrir uma conta neste banco português. Na verdade, é um processo muito simples e em menos de 10 minutos fica com uma conta pronta a ser utilizada! Vamos então ao que interessa.

Para abrir conta na Moey! precisas de:

• Idade igual ou superior a 18 anos
• Documento de identificação (Cartão de Cidadão, Cartão de Residência ou Título de Residência em cartão) ou Chave Móvel Digital
• Morada de residência em Portugal
• Uma boa conexão à Internet

Com tudo isto disponível existem duas soluções para abrir a conta, sendo elas através de videochamada ou através da Chave Móvel Digital.

No caso da videochamada irá falar com um operador do banco onde o mesmo irá confirmar os seus dados e identidade, ficando tudo disponível em apenas 5 minutos. Caso opte pela Chave Móvel Digital o processo é ainda mais rápido e em menos de 2 minutos conseguirá validar os dados e confirmar tudo de forma rápida.

Estando com a conta aberta, pode pedir o seu cartão de multibanco de forma gratuita!

Como abrir conta na Revolut?

Se com este comparativo entre Moey vs Revolut o seu interesse acabou para a Revolut Portugal, deve saber que o registo também é feito de uma forma simples.

Primeiramente deve realizar o respetivo download da App Revolut e instalar a mesma. Após entrar na aplicação irá ter que colocar o número de telemóvel onde irá receber um código de 6 dígitos para prosseguir. Efetuando o mesmo irá passar para a próxima fase, onde irá indicar vários dados pessoais pedidos, como nome, morada, data de nascimento, entre outros.

Agora a sua conta está quase pronta, restando apenas realizar um depósito de 10€ (pode ser por cartão de débito/crédito, transferência bancária ou Google/Apple Pay). Feito este procedimento é hora de validar a sua identidade, onde deve optar pelo meio preferível, como Cartão de Cidadão. A Revolut irá pedir acesso à câmara do seu dispositivo móvel para tirar as fotografias ao documento para ser enviado. No final terá que tirar uma selfie para comparar com os documentos enviados.

Agora, está a sua conta pronta a pedir o cartão físico que é, assim como no Moey, gratuito!

Artigo atualizado em maio de 2023.