Vivem-se momentos pouco fáceis em Portugal e são cada vez mais as pessoas que procuram soluções para não se sentirem tão apertadas financeiramente. Será igual poupar ou investir? A resposta será dada ao longo deste artigo.
A falta de literacia financeira é problema
Como abordado recentemente no artigo sobre literacia financeira, os portugueses têm falta de conhecimento na área das finanças e somente em momentos de maior aperto procuram a mudança, que acaba por necessitar de ser radical.
Contudo, a verdade é que nem todas as pessoas têm capacidade para investir, pois o investimento é algo que tem de ser pensado e feito a longo prazo, ao contrário da poupança que pode ter efeitos imediatos. Por isso, a falta de literacia financeira obriga a várias pessoas a precisarem de um susto para procurar a devida informação.
Devo poupar ou investir o meu dinheiro?
Antes de colocar o pensamento em investimentos, deve ser fator obrigatório o conhecimento do que é e para que serve um fundo de emergência. Muitas vezes as pessoas colocam o seu dinheiro investido em alguma solução financeira e não têm um fundo emergência.
Com isso em mente, se pretende investir deve, primeiramente, decorrer à criação de um fundo de emergência, que nada mais é do que ter o valor dos seus gastos mensais (multiplicado, no mínimo, por 3) num local seguro e de fácil acesso, sendo uma opção muito utilizada os certificados de aforro.
Todavia, se este ponto está pronto, nem sempre é uma passagem natural para o investimento, pois o maior investimento que existe é uma boa gestão financeira. Resumidamente, poupar ou investir tem uma resposta simples: faça ambos!
Olhar para as despesas que existem mensalmente
A melhor forma de poupar é olhar inicialmente para as despesas e gastos que existem mensalmente. São realmente necessários? Não há nada que se possa retirar ou reduzir? Esta possível poupança poderá gerir algum dinheiro extra e isso é um investimento a longo prazo, a boa gestão financeira.
Além disso, quanto maior for a poupança mensal, maior será a possibilidade de ter capital garantido para um possível investimento.
Mudanças que devem ser feitas para uma melhor poupança
Quando procura a resposta para se deve poupar e investir, deve saber que o melhor investimento que existe é em nós próprios e no conhecimento. Por isso, deve optar por realizar mudanças que lhe possam ser favoráveis, ou seja, encontrar as respostas para poupar.
A título de exemplo, o maior investimento que se pode fazer e que pode gerar uma poupança imediata é olhar para os contratos que tem com a eletricidade, gás ou internet, mas também os gastos que tem mensalmente com o seu banco.
Terá você consigo o melhor banco de Portugal em termos de comissões e taxas? Isto é um investimento a longo prazo, poupança.
O primeiro investimento a ser feito
O primeiro investimento a ser feito quando procura enriquecer passivamente é encontrar todas as ferramentas com capacidade para tal, mas também o conhecimento de todas as possibilidades que existem em Portugal.
Uma poupança imediata que pode existir para várias famílias é o registo de todos os gastos mensais, colocando o registo do dinheiro necessário para todas as despesas e quais os gastos que realmente existiram, assim como poupar o dinheiro que sobra, não o gastando compulsivamente.
A partir daqui, estará pronto para se enquadrar nos possíveis investimentos de capital, percebendo-se que, é necessário conhecimento. Em suma, invista no conhecimento e saiba quais são as melhores possibilidades para si, analisando o seu perfil como possível investidor.
Investimento de capital próprio
Estando já com um fundo de emergência pronto e com todas as despesas controladas, ou seja, existindo uma boa taxa de esforço e liberdade financeira para investir, deve-se agora procurar entender sobre os produtos de baixo risco.
Poderá começar a investir em depósitos a prazo, numa conta poupança, certificados de aforro ou tesouro, ou algum PPR. Num perfil de maior exposição, poderá então olhar para outras soluções, tais como ETF, ações individuais, investimentos imobiliários, entre outros.
Diversificação é chave de sucesso
A regra mais importante quando procura investir é ter o conhecimento de que a diversificação é algo extremamente importante. Afinal, quanto mais espalhado tiver o seu dinheiro, menos é o risco de possíveis perdas. Isto é, além de conseguir variar as possibilidades de ganhos, existindo uma perda nunca será total, pois existe capital repartido, fruto da diversificação.
Embora a perda possa existir em qualquer género de investimento, os capitais de menor risco citados são investimentos com baixa probabilidade de colapso, ainda que possam gerar pouco lucro a longo prazo.
Por onde começo, poupar ou investir?
O início começa no fundo de emergência e em redefinir todas as suas despesas, gerando assim um aumento do capital livre mensalmente e existindo uma redução dos encargos mensais. Estas indicações, colocará rapidamente uma maior confiança, podendo assim começar a olhar para o plano seguinte.
Se está na altura de deixar de pensar em poupar ou investir, quando tem dinheiro disposto para investimentos deve seguir as seguintes regras:
- Crie o fundo de emergência e analise se necessita de maior valor disponível;
- Defina objetivos, sejam eles a curto ou longo prazo;
- Conheça a informe-se de todos os produtos que pretende investir;
- Crie o seu perfil de investidor, seja ela com mais ou menos exposição;
- Acompanhe o mercado de investimentos;
- Pense sempre que poupar ou investir pode ter o mesmo retorno.
Recomendamos que procure um profissional caso pretenda entrar em investimentos sem o devido conhecimento, seja um profissional presente no seu banco ou intermediário, mas jamais invista o seu dinheiro sem conhecimento.
No nosso website encontrará alguns exemplos de investimentos e características, mas aconselhamos a uma vasta procura de todas as possibilidades do mercado, não sendo aqui oferecido qualquer recomendação ou aconselhamento de investimentos.